你有多久沒去銀行網(wǎng)點了?如今，隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，銀行物理網(wǎng)點和機(jī)具數(shù)量在持續(xù)收縮。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至4月初，今年以來全國已有431家銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)。不過，雖然量在減少，但這并不意味著銀行網(wǎng)點會消失。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行物理網(wǎng)點還是有其存在的價值。

去年有2790個網(wǎng)點被撤銷

銀行物理網(wǎng)點和機(jī)具數(shù)量的收縮是近年來的趨勢。根據(jù)央行最新公布的《2021年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，銀行卡受理終端數(shù)量有所減少。截至一季度末，ATM機(jī)具6100.62萬臺，較上季度末減少了0.77萬臺。全國每萬人對應(yīng)的ATM數(shù)量7.13臺，環(huán)比下降1.58%。而據(jù)不完全統(tǒng)計，截至4月初，今年以來已有431家銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)。

據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的信息統(tǒng)計，2019～2020年兩年間退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點超6296家。其中，2020年有2790個商業(yè)銀行線下網(wǎng)點被撤銷，被裁撤的銀行網(wǎng)點中，國有銀行占比為37%，股份行占16%，農(nóng)商行和城商行分別占比27%和8%。

而融360維度的一項調(diào)查顯示，受疫情影響，用戶金融消費習(xí)慣變化顯著。約85%的受訪者對銀行線上服務(wù)的需求有所增加，與之相對應(yīng)，接近七成的受訪者對銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。

有業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在去網(wǎng)點的基本上都是一些老年人，銀行網(wǎng)點老齡化趨勢越來越嚴(yán)重。

比起線下網(wǎng)點，很多客戶尤其是年輕客戶更愿意通過網(wǎng)絡(luò)辦理業(yè)務(wù)。市民陳小姐也向記者表示，從去年年初開始就沒有去過銀行，因為像轉(zhuǎn)賬、理財、繳費這樣的操作手機(jī)銀行APP都能搞定。

銀行線上平臺需求旺盛

線下網(wǎng)點的收縮和線上業(yè)務(wù)水平的提升不無關(guān)系。近年來，隨著科技創(chuàng)新的發(fā)展，銀行的數(shù)字化水平越來越高，電子銀行對業(yè)務(wù)的大量分流，柜面業(yè)務(wù)大量被線上平臺所取代，各個網(wǎng)點的客流量、交易量也在不斷地萎縮。

有銀行專家表示，用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對線下服務(wù)的影響并非源自疫情，疫情只是加速了這一進(jìn)程帶來的改變。融360維度調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，從銀行移動端的功能服務(wù)使用情況來看，轉(zhuǎn)賬、匯款、查詢等結(jié)算業(yè)務(wù)是用戶使用最多的功能服務(wù)，93.15%的受訪者表示使用過該服務(wù);代收代付和購物消費分列二三位，受訪者使用比例均超過50%;另外，使用銀行移動端進(jìn)行財富管理和接收投資理財資訊的受訪者達(dá)到35.83%和23.05%。

這表明，銀行在金融業(yè)務(wù)場景化方面的努力取得一定成效，用戶不再單純將銀行移動端視為工具類服務(wù)，而是能夠滿足理財、投資、消費、支付等綜合需求的生態(tài)場景。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長、教授盤和林表示，銀行不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性，并進(jìn)一步對線上尤其是手機(jī)端APP應(yīng)用進(jìn)行功能擴(kuò)充。金融科技正在從底層改變消費者的使用偏好。

物理網(wǎng)點短時間內(nèi)不會消亡

雖然線上平臺對線下網(wǎng)點造成了較大的沖擊，但有專家認(rèn)為，在服務(wù)特定人群、特定地區(qū)和非標(biāo)轉(zhuǎn)化業(yè)務(wù)等諸多方面，銀行網(wǎng)點仍然有著無可替代的重要作用。傳統(tǒng)線下網(wǎng)點一段時期內(nèi)不會消亡。原因是我國已步入老齡社會，據(jù)統(tǒng)計，我國有近1.4億老年人依然游離在互聯(lián)網(wǎng)之外，仍習(xí)慣通過傳統(tǒng)的線下渠道獲取服務(wù)。如果物理網(wǎng)點消失，就會影響到這些老年人享受應(yīng)有的金融服務(wù)。

此前，中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)切實解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》指出，要求保留和改進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，各銀行保險機(jī)構(gòu)要積極融入老年友好型社會建設(shè)，發(fā)展服務(wù)老年人的特色網(wǎng)點。要加強(qiáng)金融服務(wù)下沉，進(jìn)一步完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，根據(jù)老年客戶群體數(shù)量和金融服務(wù)需求，合理科學(xué)進(jìn)行網(wǎng)點布局。同時還明確要尊重老年人使用習(xí)慣。商業(yè)銀行要保留仍在使用中的紙質(zhì)存折、存單等老年人熟悉的服務(wù)方式，不得強(qiáng)迫老年人使用銀行卡，不得強(qiáng)制老年人通過自助式智能設(shè)備辦理業(yè)務(wù)等。

如今，各家銀行也都在打造特色網(wǎng)點，提升智能化水平，實現(xiàn)線上線下聯(lián)動。例如，工商銀行深入推進(jìn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與智慧運(yùn)營改革，推出多項地方特色政務(wù)民生場景，上線公積金、社保、民政等100余項便民服務(wù)。招商銀行也打通線上和線下渠道讓客戶在“網(wǎng)點+APP+場景生態(tài)”中享受更多綜合化服務(wù)。建行的網(wǎng)點還打造了“勞動者港灣”，配備飲水機(jī)、休息桌椅、手機(jī)充電器、急救箱、雨具等裝配，主打“服務(wù)勞動者休憩”的概念。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯表示，未來網(wǎng)點將不斷向綜合化智能化發(fā)展，一方面要加強(qiáng)網(wǎng)點的定位建設(shè)，提高整體的經(jīng)營效率;另一方面要有效提升網(wǎng)點服務(wù)水平，塑造銀行的品牌形象。(晨報記者趙智妍)