全球支付行業(yè)權威市場研究機構“尼爾森報告”提供的數(shù)據(jù)，2019年全球支付卡欺詐導致的商業(yè)損失高達286.5億美元，其中美國占據(jù)了逾三分之一的高份額，使其成為世界上最容易發(fā)生信用卡欺詐案的國家。

咨詢和研究公司Aite Group欺詐和反洗錢部門研究主管朱莉-康羅伊(Julie Conroy)指出，“根據(jù)我們的估算，截至2020年底美國因信用卡欺詐造成的損失將高達110億美元。”

突如其來的新冠疫情也助燃了信用卡欺詐活動的爆炸性增長。

致力于幫助零售商控制欺詐的美國行業(yè)組織商家風險理事會首席執(zhí)行官朱莉-費格森(Julie Fergerson)警告稱，"每當經(jīng)濟低迷時，犯罪分子都會更容易得手。我預計，未來兩到三年內(nèi)信用卡欺詐造成的損失規(guī)模將以一種極具影響力的方式增加。”

信用卡欺詐對消費者、商家和發(fā)卡機構都有影響。此類犯罪案件的經(jīng)濟成本遠遠超過了非法購買商品的成本。企業(yè)經(jīng)?；ㄙM數(shù)以百萬計美元的資金來保護自己免遭欺詐。

“欺詐有點像軍備競賽，”費格森說，“無論你采用什么戰(zhàn)術，欺詐者最終都會想出一個破解的方法，所以你必須不斷地投資，以便加強防御，而這就是企業(yè)為免遭欺詐付出的成本。”

雖然為了保護消費者免遭信用卡欺詐損失，美國政府頒布了《公平信用交易法案》、《聯(lián)邦電子資金轉(zhuǎn)移法案》和《聯(lián)邦誠信借貸法案》，但是部分專家認為這些法案并不足以保護小企業(yè)免受欺詐交易引起的退款損失。

美國零售聯(lián)合會和調(diào)研機構Forrester在2019年聯(lián)合發(fā)布的報告中指出， 有55%的受訪者認為商戶面臨的最大挑戰(zhàn)仍然是欺詐。

費格森指出，“對于大企業(yè)來說，即便是相當大的損失，他們也能消化吸收。但是，倘若一家小商店或小飯館突然損失了10000美元，可能就會導致企業(yè)主沒錢給員工發(fā)工資。”

信用卡發(fā)行商一直在努力尋求防止欺詐的技術解決方案。Visa高級副總裁兼北美地區(qū)風險主管邁克-倫伯格((Mike Lemberger)表示，該公司與金融機構和商家達成合作關系，旨在幫助他們免遭欺詐。

根據(jù) Visa2019年6月份發(fā)布的分析數(shù)據(jù)，“Visa高級授權”服務通過利用人工智能技術，幫助金融機構一年內(nèi)防范約250億美元的欺詐損失，從而使全球支付生態(tài)系統(tǒng)變得更加安全，得以更好地保護零售商和消費者的利益。作為全方位的風險管理工具，“Visa高級授權”服務可對Visa全球支付網(wǎng)絡VisaNet上的交易授權情況進行實時監(jiān)測和評估，幫助金融機構及時識別并應對新興的欺詐模式及趨勢。

然而，很多業(yè)內(nèi)人士對信用卡欺詐能否終結(jié)并不持樂觀態(tài)度。

防欺詐公司Forter首席執(zhí)行官科林-西姆斯(Colin Sims)說:“我認為，在目前的架構下，這個問題尚無法得到解決。只要可以通過數(shù)字方式轉(zhuǎn)移資金，這個問題就會一直存在。”(米娜)