過去8年，南京銀行臨平支行始終默默地站在科創(chuàng)型企業(yè)的背后，把服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)作為“天然”的必選項，通過“科技金融”“普惠”雙輪驅(qū)動，幫助科創(chuàng)型小微企業(yè)走出融資困境，用“情懷”與“擔(dān)當(dāng)”，陪伴科創(chuàng)型企業(yè)從小而美邁向到大而精。

“科技金融”與“普惠”雙輪驅(qū)動 幫助小微企業(yè)走出融資困境

2016年，扎根原余杭區(qū)不久的臨平支行做了一個果斷的決策：給浙江華采科技有限公司授信信用貸款500萬元，支持企業(yè)發(fā)展。

華采科技成立于2009年，是一家智能電網(wǎng)設(shè)備及服務(wù)供應(yīng)商。2015年，華采科技銷售達(dá)到2300多萬元，但凈利潤不足10萬元。2016年5月，華采科技手里握著一張大額訂單，但資金不足，無法進(jìn)行生產(chǎn)。同時，由于缺乏可抵押物，在多家銀行申請貸款被拒。在這樣的情況下，臨平支行在該行新型信貸文化理念的支撐下，為其批復(fù)了500萬元信用貸款。當(dāng)年，華采科技銷售達(dá)到3012萬元，凈利潤127萬元。

“500萬元信用貸款，有兩層意思。500萬元額度是我們對華采科技的支持，信用貸款則是我們服務(wù)科創(chuàng)類企業(yè)的有力武器。”臨平支行主要負(fù)責(zé)人陸一新說道。

據(jù)了解，目前臨平支行服務(wù)的企業(yè)中，85%以上是小微企業(yè)，其中科技型企業(yè)占絕大部分，主要集中在制造業(yè)、信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)等。

“這幾類企業(yè)技術(shù)領(lǐng)先，但缺少抵押物，如果以傳統(tǒng)的信貸模式，幾乎得不到貸款。為此，我們采用信用貸款，不看財務(wù)報表，看企業(yè)團(tuán)隊、科研能力、未來前景，不用抵押、擔(dān)保，力求解決優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資難的問題。”陸一新表示。

就是憑借“不看報表看未來”的模式，截至目前，臨平支行已服務(wù)科創(chuàng)小微企業(yè)近200家，科技文化貸款余額達(dá)到12億元，累計發(fā)放科技文化貸款超過50億元。

“我們深刻認(rèn)識到，大型科技企業(yè)不缺錢，而中小科技企業(yè)卻常常‘無米下鍋’，我們要把資金貸給真正有需求的企業(yè)。”陸一新說。

為了讓小微企業(yè)走出融資難的困境，近年來，臨平支行多管齊下，加強與金融辦、各類政府招商部門的聯(lián)系，加強各類園區(qū)的走訪、交流，加強“貸款碼”“浙江省金融綜合服務(wù)平臺”的宣傳和推廣，借助科技的力量，及時了解企業(yè)需求，從而實現(xiàn)金融資源的有效配置。

“情懷”與“擔(dān)當(dāng)”書寫金融責(zé)任 做科創(chuàng)企業(yè)的伙伴式銀行

原余杭區(qū)是杭州科創(chuàng)高地，眾多科創(chuàng)企業(yè)在這里匯聚，這讓服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)成為臨平支行的必選項。值得一提的是，當(dāng)?shù)夭簧倨髽I(yè)在支行的一路支持陪伴下，逐漸成為行業(yè)翹楚。

杭州豪悅護(hù)理用品股份有限公司(以下簡稱“豪悅”)作為國內(nèi)個人衛(wèi)生護(hù)理用品領(lǐng)域的制造商，專注于婦、幼、成人個人衛(wèi)生健康護(hù)理用品的研發(fā)、制造與銷售業(yè)務(wù)。2015年，臨平支行與豪悅初次合作，即給予了800萬元類信用授信額度。隨著合作的深入，2019年，授信額度提升到4000萬元。2020年，豪悅成功實現(xiàn)IPO過會，并于當(dāng)年9月份正式在上交所掛牌交易。

截至目前，支行已培育上市企業(yè)5家，被上市公司并購企業(yè)7家，服務(wù)新三板企業(yè)近20家。

為了更好地服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)，臨平支行還專門組建了科技金融團(tuán)隊、成立科技金融實驗室，同時，還加強同當(dāng)?shù)亟鹑谵k、人民銀行、風(fēng)險池以及轄內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)同業(yè)的合作，力求為企業(yè)提供差異化、針對性的金融服務(wù)。

“余杭區(qū)科技金融專員成員單位”“恒生科技園最佳金融合作伙伴”“科技文化業(yè)務(wù)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”“鑫伙伴綜合服務(wù)案例一等獎” “2020年度余杭區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合評價A等”……大大小小的獎杯整齊地陣列在南京銀行杭州臨平支行的陳列室中，這些獎項可以說是臨平支行多年來扎根區(qū)域、服務(wù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最好見證。

“服務(wù)中小科創(chuàng)企業(yè)，需要情懷，需要擔(dān)當(dāng)，還需要專業(yè)。”陸一新感慨道，“8年時間，臨平支行打造了一支科技金融的鐵軍，也打響了南京銀行科技金融的金名片。未來，南京銀行杭州臨平支行全力培育‘科創(chuàng)之花’在共同富裕的路上傲然綻放。”(記者夏佳 杜瑾瑾 鄭茜茜)