今天(2月1日)起，實(shí)施重大疾病險(xiǎn)新規(guī)。

在不幸罹患重大疾病，比如惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥等等之后，患者可能花巨大的醫(yī)療費(fèi)，在治療結(jié)束后，還要經(jīng)歷長時(shí)間的康復(fù)期，不能正常工作，這時(shí)候他們就會(huì)失去經(jīng)濟(jì)來源。重疾險(xiǎn)就是讓購買者在這種情況下能獲得經(jīng)濟(jì)賠付保障生活，所以不少人也選擇重疾險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障。

以前重疾險(xiǎn)多是疾病發(fā)生后一次賠付，不再續(xù)保。從2月1日起，舊版重疾定義下的保險(xiǎn)產(chǎn)品就要全面下架。按照新規(guī)，一些疾病將按照輕重兩級賠付，并可以續(xù)保，賠付的病種數(shù)量也增加了。

新規(guī)2月1日起實(shí)施 老產(chǎn)品全部下架

據(jù)介紹，重疾險(xiǎn)新規(guī)首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病，按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級。并且該三種輕度疾病可以獲賠的保險(xiǎn)金額比例上限，確定為總保額的30%。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長 商敬國：我們之所以把它分級，就是使得保費(fèi)用在更合理的地方。作為輕癥賠付，因?yàn)樗毁r一部分的保額，所以保單繼續(xù)有效。

另外，新規(guī)還增加了病種數(shù)量，將原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病，并適度擴(kuò)展保障范圍。內(nèi)容表述方面，更加規(guī)范統(tǒng)一，消除廣大消費(fèi)者對于重疾定義在人體損傷標(biāo)準(zhǔn)方面與傷殘標(biāo)準(zhǔn)描述不一致的困擾。

平安人壽北京分公司副總經(jīng)理 張?jiān)剑好枋錾纤鼤?huì)對重疾定義更加完善、更加清晰，其實(shí)可以減少很多的大家對一些病癥理賠過程當(dāng)中的一些歧義，更加好地去維護(hù)客戶的保障利益。

另外，中國精算師協(xié)會(huì)也發(fā)布了《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2020)》，作為重疾險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的依據(jù)。據(jù)介紹，重疾表修訂實(shí)施后，從價(jià)格上看，對于主流重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如果在相同保障責(zé)任的前提條件下，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格會(huì)略有下降，對于定期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，部分年齡段的價(jià)格會(huì)有明顯下降。

重疾險(xiǎn)新舊切換 提供的保障更有針對性

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次重疾險(xiǎn)新舊切換，是隨著社會(huì)發(fā)展、科技進(jìn)步進(jìn)行的一次正常的產(chǎn)品升級，相較于2007版舊規(guī)范，基于新規(guī)范開發(fā)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品能為消費(fèi)者提供更有針對性的保障。

專家表示，重疾險(xiǎn)新規(guī)的實(shí)施，是我們國家民生保障的重要組成部分，相對于2007版舊規(guī)范，新規(guī)范無疑是更加準(zhǔn)確、全面，為消費(fèi)者提供的保障更加有針對性。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長 商敬國：在新的定義下，每一個(gè)病種，定義得更準(zhǔn)確，也就是說它的定價(jià)更準(zhǔn)確，對客戶來說選擇起來更方便，保障更有針對性，同樣的保費(fèi)，保障提高了。就是讓我們在有限的保費(fèi)支付下，能夠有更針對性的保障。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任 王緒瑾：我們?yōu)槭裁锤牧耍且驗(yàn)槲覀兗夹g(shù)進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民需求發(fā)展的變化，所以需要完善。廣大消費(fèi)者一定要保持理性的態(tài)度，要相信，新規(guī)肯定比舊規(guī)要完善。

另外，為了保障已經(jīng)投保了舊定義下重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶利益，保險(xiǎn)公司推出了“擇優(yōu)理賠”的方案，以應(yīng)對新舊重疾定義在過渡期帶來的沖突，也就是購買了老產(chǎn)品的消費(fèi)者，能夠在新規(guī)實(shí)施后，仍然可以得到充分的保障。

結(jié)合自身需求買保險(xiǎn) 別盲目跟風(fēng)

在這次重疾險(xiǎn)新舊產(chǎn)品切換時(shí)間點(diǎn)臨近時(shí)，有些業(yè)務(wù)員借“新產(chǎn)品不如舊產(chǎn)品好”“新產(chǎn)品會(huì)漲價(jià)”等等進(jìn)行誤導(dǎo)式宣傳，主要目的就是為了多賣保單。監(jiān)管部門表示將嚴(yán)查這種產(chǎn)品炒停、誤導(dǎo)宣傳的行為。

其實(shí)不管業(yè)務(wù)員怎么說，買保險(xiǎn)還得看自己的需求，購買時(shí)除了重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)條款，也可以多咨詢有醫(yī)學(xué)背景的人。另外，也要利用好15天的猶豫期，如果想退保，15天內(nèi)可以全額退保，猶豫期過了再退，就會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失了。