凈利潤(rùn)首次沖破千億大關(guān)，且增速創(chuàng)近5年新高。3月18日，招商銀行(600036)2021年年報(bào)出爐。董事長(zhǎng)繆建民將經(jīng)營(yíng)成績(jī)的取得，歸功于招商銀行深入踐行高質(zhì)量發(fā)展。

營(yíng)收凈利“雙位數(shù)”增長(zhǎng) 凈利潤(rùn)增速創(chuàng)近5年新高

招商銀行在年報(bào)中表示，2021年該行堅(jiān)持“質(zhì)量、效益、規(guī)?！眲?dòng)態(tài)均衡發(fā)展理念，以及“輕型銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位，穩(wěn)健開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3312.52億元，同比增長(zhǎng)14.04%；歸屬于股東的凈利潤(rùn)突破千億，達(dá)到1199.22億元，同比增長(zhǎng)23.20%，均實(shí)現(xiàn)“雙位數(shù)”增長(zhǎng)，且歸屬于股東的凈利潤(rùn)增速創(chuàng)近5年新高。

截至2021年末，招商銀行資產(chǎn)總額92490.21億元，較上年末增長(zhǎng)10.62%；貸款和墊款總額55700.34億元，較上年末增長(zhǎng)10.76%；負(fù)債總額83833.40億元，較上年末增長(zhǎng)9.86%；客戶存款總額63,470.78億元，較上年末增長(zhǎng)12.77%，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款余額及占比實(shí)現(xiàn)雙降。截至2021年末，不良貸款總額508.62億元，較上年末減少27.53億元；不良貸款率0.91%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率483.87%，較上年末上升46.19個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率4.42%，較上年末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

3.0模式穩(wěn)步推進(jìn) 財(cái)富客群去年增長(zhǎng)約30%

2018年以來，招行“輕型銀行”轉(zhuǎn)型進(jìn)入下半場(chǎng)，開始探索數(shù)字化時(shí)代的3.0模式。2021年招行朝著“十四五”戰(zhàn)略愿景邁出了堅(jiān)實(shí)步伐，3.0模式取得巨大突破，招行的零售金融業(yè)務(wù)影響力持續(xù)擴(kuò)大。

截至報(bào)告期末，招行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)769.49億元，同比增長(zhǎng)21.07% ；零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入1773.19億元，同比增長(zhǎng)14.32%，占本公司營(yíng)業(yè)收入的58.35%，其中，零售凈利息收入1159.91億元，同比增長(zhǎng)12.75%，占零售營(yíng)業(yè)收入的65.41% ；零售非利息凈收入613.28億元，同比增長(zhǎng)17.41%，占零售營(yíng)業(yè)收入的34.59%，占本公司非利息凈收入的57.75%。

報(bào)告期內(nèi)，招行零售客戶1.73億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長(zhǎng)9.49%，其中，金葵花及以上客戶367.20萬戶，較上年末增長(zhǎng)18.38%。管理零售客戶總資產(chǎn)余額107591.70億元，突破10萬億大關(guān)，較上年末增長(zhǎng)20.33%，其中，管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額88364.09億元，較上年末增長(zhǎng)20.30%。

值得一提的是，2021年是招行大財(cái)富管理元年，“讓財(cái)富管理飛入尋常百姓家”的夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。降低理財(cái)門檻，推出一分錢起購(gòu)的零錢理財(cái)服務(wù)“朝朝寶”，打通客戶日常支付和理財(cái)增值需求，同時(shí)構(gòu)建“月月寶”“季季寶”等產(chǎn)品體系。截至報(bào)告期末，購(gòu)買“朝朝寶”的客戶數(shù)達(dá)1540.30萬戶，期末持倉(cāng)金額1354.42億元，其中，兩年內(nèi)首次購(gòu)買理財(cái)?shù)目蛻粽急冗_(dá)51.70%。

招行還推出智能財(cái)富助理“AI小招”，打造7×24小時(shí)“專業(yè)但不失溫度、智能個(gè)性有態(tài)度”的財(cái)富陪伴服務(wù)，“小招顧問”報(bào)告期內(nèi)提供線上咨詢1,922.56萬次，同比增長(zhǎng)85.85%。構(gòu)建“招商銀行TREE資產(chǎn)配置體系”，將零售財(cái)富管理產(chǎn)品分為活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資四類，通過分析客戶的資產(chǎn)情況和投資行為，形成科學(xué)、合理的“招財(cái)分”分?jǐn)?shù)體系，結(jié)合市場(chǎng)情況，為不同財(cái)富屬性的客戶提供專業(yè)的財(cái)富管理建議。

截至報(bào)告期末，招行APP財(cái)富產(chǎn)品持倉(cāng)客戶數(shù)3778.66萬戶，較上年末增長(zhǎng)29.68%，增幅非?？捎^；資管規(guī)模突破4萬億，托管規(guī)模接近20萬億，全年大財(cái)富管理收入在營(yíng)收占比接近16%。

招行行長(zhǎng)田惠宇在2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，雖然去年大財(cái)富管理取得了不錯(cuò)的成績(jī)，但仍然面臨一些問題，招行距離真正的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)還有很遠(yuǎn)的距離。田惠宇補(bǔ)充道：“所以招商銀行朝著大財(cái)富管理3.0模式還有很長(zhǎng)的路要走，都需要一定耐心”。

對(duì)公房地產(chǎn)不良率1.39% 預(yù)計(jì)后續(xù)仍會(huì)上升

在21日的2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，招商銀行就涉房貸款問題做出回應(yīng)。

招商銀行年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，招行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)5114.89億元，較上年末上升3.48%，其中，對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額3559.77億元，較上年末增加136.57億元，對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率1.39%，較上年末上升1.16個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)招商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱江濤介紹，招行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)?？傆?jì)約9200億元，與年初相比下降了900億元左右；理財(cái)業(yè)務(wù)與房地產(chǎn)有關(guān)的資產(chǎn)約1008億元，違約率在0.2%左右；代銷產(chǎn)品中違約客戶主要涉及華夏幸福(600340)和恒大地產(chǎn)。其中，華夏幸福已有整體方案；而涉及恒大地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品，目前保持跟項(xiàng)目管理方保持溝通中。

“對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率上升跟整個(gè)去年房地產(chǎn)行業(yè)整體性的風(fēng)險(xiǎn)上升的整個(gè)變化趨勢(shì)是保持一致的，目前整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)仍處于風(fēng)險(xiǎn)上升和風(fēng)險(xiǎn)釋放階段，因此整體的不良率還會(huì)進(jìn)一步上升?！敝旖瓭硎荆罄m(xù)將進(jìn)一步強(qiáng)化管理，將不良率控制在可接受區(qū)間之內(nèi)，至于行業(yè)何時(shí)見頂，需要密切關(guān)注市場(chǎng)銷售情況。