3月31日，郵儲銀行召開2021年度業(yè)績發(fā)布會，郵儲銀行董事長張金良，行長劉建軍等多位高管出席發(fā)布會，并就金融科技、財富管理及資產(chǎn)質(zhì)量情況等多方面問題與投資者進(jìn)行溝通交流。

張金良：計劃到“十四五”末期，信息科技要實現(xiàn)質(zhì)的飛躍

2021年，郵儲銀行在科技賦能、體制改革、模式創(chuàng)新方面的步子邁得更大、走得更加堅定，新的 “郵儲優(yōu)勢” 正在逐步顯現(xiàn)。

據(jù)郵儲銀行董事長張金良介紹，近幾年該行全力加快信息化建設(shè)，扎實推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，取得了比較明顯的成效。2021年，IT投入100億元，過去3年累計投入超過272億元，占營業(yè)收入的比重超過了3%。數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)扎實推進(jìn)，郵惠萬家直銷銀行也已獲批開業(yè)，共生共榮的創(chuàng)新生態(tài)正在形成。

郵儲銀行加大IT隊伍建設(shè)，年報數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行總行IT隊伍增加到3400人，全行超過5300人，加上外包人員超過萬人。

關(guān)于金融科技的規(guī)劃，張金良稱，2021年制定了“十四五”IT規(guī)劃，目前正在緊鑼密鼓地實施。2022年主要圍繞四個“新一代”、100項重點工程全面推進(jìn)。四個“新一代”包括新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、新一代公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、新一代信用卡業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，以及新一代手機銀行。通過四個“新一代”系統(tǒng)建設(shè)，全面提升IT能力和科技賦能水平。

“計劃到‘十四五’末期，全行信息科技要實現(xiàn)較高水平的自立自強，實現(xiàn)質(zhì)的飛躍，在國內(nèi)同業(yè)中達(dá)到先進(jìn)水平，我們是很有信心的?！睆埥鹆急硎尽?/p>

梁世棟：有信心將資產(chǎn)質(zhì)量保持在同業(yè)較優(yōu)水平

審慎的風(fēng)險偏好一直是郵儲銀行的特色。該行堅持新發(fā)展理念，以穩(wěn)增長和防風(fēng)險的長期均衡為目標(biāo)，加強不良資產(chǎn)管控，控增量、化存量、防變量，確保資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定優(yōu)良。

截至2021年末，郵儲銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個百分點，為六大國有銀行中不良率最低的銀行；關(guān)注類貸款占比0.47%，較上年末下降0.07個百分點。該行撥備覆蓋率418.61%，較上年末上升10.55個百分點。

對于今年資產(chǎn)質(zhì)量的展望，郵儲銀行首席風(fēng)險官梁世棟表示，對公領(lǐng)域不排除在一些個別的領(lǐng)域（如：城投、房地產(chǎn)、制造業(yè)）可能有個別的大額公司客戶出現(xiàn)風(fēng)險暴露；零售領(lǐng)域主要是受疫情影響，一方面前期的疫情影響存在時滯，客戶的還款能力也沒有完全恢復(fù)，另一方面局部的疫情還有反復(fù)，兩項疊加會使整個零售領(lǐng)域，包括小微企業(yè)貸款、信用卡、消費貸款都面臨一定的壓力。

梁世棟稱，總體上郵儲銀行還是有信心將資產(chǎn)質(zhì)量保持在同業(yè)較優(yōu)的水平，主要基于以下幾個方面：

一是資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)比較扎實。逾期60天以上的所有貸款全部納入不良，逾期30天以上的客戶納入不良的比例超過93%。

二是風(fēng)險抵補充足，撥備覆蓋率達(dá)到418.61%，緩沖墊比較厚。

三是堅持前瞻性的風(fēng)險管理，在對公領(lǐng)域，把大額風(fēng)險客戶都納入名單制管理，動態(tài)監(jiān)測風(fēng)險的情況。同時加強重點領(lǐng)域的風(fēng)險排查，能夠做到風(fēng)險的早識別、早化解。

四是強化智能風(fēng)控的應(yīng)用。尤其在零售領(lǐng)域，通過客戶的精準(zhǔn)畫像、通過強化貸款用途管理、通過精準(zhǔn)、前瞻的貸后預(yù)警，實現(xiàn)零售信貸客戶全生命周期的風(fēng)險管理，提升精細(xì)化水平。

五是今年會進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)的處置力度，同時也拓寬處置渠道。

劉建軍：財富管理是一個漸進(jìn)過程

財富管理作為零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，已成為銀行的戰(zhàn)略必爭之地。2021年，郵儲銀行完善客戶差異化分層服務(wù)體系，全面升級“前臺隊伍能力，中臺產(chǎn)品能力、投研能力，后臺科技能力”，致力于為城鄉(xiāng)居民提供優(yōu)質(zhì)財富管理服務(wù)。

截至2021年末，郵儲銀行VIP客戶4262.98萬戶，較上年末增長17.07% ；財富客戶356.21萬戶，較上年末增長24.12%。管理個人客戶資產(chǎn)(AUM)12.53萬億元，同比增長11.40%。

“在這12.5萬億AUM當(dāng)中，存款的占比是78%，投資理財類的占比是22%。應(yīng)該說這樣一個結(jié)構(gòu)看起來我們的財富管理剛剛起步，與未來的發(fā)展目標(biāo)還是有差距的?！编]儲銀行行長劉建軍表示。

劉建軍進(jìn)一步表示，未來將漸進(jìn)式的推進(jìn)財富管理，階段性的目標(biāo)是逐漸降低存款在AUM中的占比，同時擴大其他投資理財類資產(chǎn)的占比。終極目標(biāo)可以簡單概括為：讓VIP客戶資產(chǎn)配置達(dá)到理想狀態(tài)，同時形成郵儲銀行AUM的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。最終客戶資產(chǎn)實現(xiàn)科學(xué)的配置，同步就會帶動總體AUM的結(jié)構(gòu)改善。

“實事求是地說，在推進(jìn)財富管理過程中，存款會受到一定影響，但作為郵儲銀行來講，財富管理是一個漸進(jìn)過程?！眲⒔ㄜ娧a充道，面對廣大農(nóng)村市場、下沉市場，老百姓(603883)的投資理財意識還沒有完全地覺醒和迸發(fā)出來，所以現(xiàn)在大力開展客戶投教沙龍活動，來啟蒙客戶的投資理財意識，這個過程不是三天兩天就能夠完成的，需要一個過程。