4月19日，廈門銀行2021年度業(yè)績發(fā)布會成功舉辦，該行董事長吳世群、行長吳昕顥、獨立董事戴亦一、副行長李朝暉、副行長兼董事會秘書陳蓉蓉等出席業(yè)績發(fā)布會。
作為廈門銀行上市后的首個完整年度業(yè)績說明會，吸引了資本市場的廣泛關注，現(xiàn)場及視頻參會的有機構投資者、個人投資者、分析師及財經(jīng)媒體記者等。會上，廈門銀行介紹了該行2021年度的全面經(jīng)營指標和業(yè)務條線發(fā)展概況，并就分析師、媒體和中小投資者關心的問題進行了解答和交流。
廈門銀行董事長吳世群在業(yè)績發(fā)布會上表示，2021年該行堅持把戰(zhàn)略落地工作貫穿于銀行日常經(jīng)營管理中，基本完成了本年度所有戰(zhàn)略項目，各項業(yè)務及內部管理能力均取得了長足的進步。
年報顯示，過去的一年，廈門銀行發(fā)展質效不斷提升、資產(chǎn)質量穩(wěn)中向好、風險抵補能力持續(xù)增強，在“新三年”規(guī)劃實施首年交出靚麗答卷。
經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升，厚植發(fā)展實力
2021年，是廈門銀行上市后的第一個完整年度。這一年，該行深化戰(zhàn)略改革轉型，延續(xù)了穩(wěn)中向好、量增質優(yōu)的發(fā)展態(tài)勢。
數(shù)據(jù)顯示，2021年，廈門銀行實現(xiàn)營業(yè)收入53.16億元，主要來源于利息收入；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤21.69億元，同比增長18.99%，發(fā)展質效不斷提升。
盈利水平保持平穩(wěn)，廈門銀行擬按每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.50元（含稅），擬派發(fā)現(xiàn)金股利共計6.60億元（含稅），現(xiàn)金分紅比例為30.42%。吳世群稱，該行未來將堅持穩(wěn)定、持續(xù)、合理的分紅水平，以樹立公司良好的資本市場形象。
規(guī)模增長方面，年報顯示，截至2021年末，廈門銀行資產(chǎn)總額3294.95億元，較上年末增長15.55%；各項存款總額1838.01億元，較上年末增長19.17%，各項貸款總額1750.40億元，較上年末增長24.45%，資產(chǎn)結構不斷優(yōu)化，信貸占比持續(xù)提升。
規(guī)模與效益并舉，背后是廈門銀行風控能力的不斷優(yōu)化升級。截至2021年末，廈門銀行不良貸款率0.91%，較上年末下降0.07個百分點，為近年來最低水平；撥備覆蓋率為370.64%，較上年末上升2.61個百分點。
值得一提的是，廈門銀行不良貸款率一直保持在低位，資產(chǎn)質量領跑同業(yè)。光大證券(601788)在研報中表示，廈門銀行資產(chǎn)質量優(yōu)異，較高的撥備覆蓋率使得公司風險抵補能力較強。
業(yè)績說明會上，廈門銀行副行長兼首席風險官謝彤華詳解資產(chǎn)質量管控的具體舉措：
第一、把握信貸投向方面，認真分析經(jīng)濟形勢和國家方針政策，從行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、重點領域等方面研究制定授信政策；第二，具體授信審查方面，扎實做好授信調查、審批、授權、大數(shù)據(jù)風控等方面工作；第三，貸后管理方面，加強資產(chǎn)質量日常監(jiān)控和對預警戶的清收化解管理，加強對風險點的動態(tài)捕捉和分析跟蹤，提前處置；第四，不良清收方面，多措并舉、依法合規(guī)加快不良貸款的清收處置。
各項業(yè)務亮點紛呈，打造價值銀行
2021年，是廈門銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的起步之年。廈門銀行把握大趨勢，下好“先手棋”，以發(fā)展的眼光提出“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優(yōu)資金”，打造以銀行為核心、多元化業(yè)務協(xié)同發(fā)展的高價值上市城商行。
零售業(yè)務是廈門銀行長期可持續(xù)發(fā)展的基石。該行不斷深化零售業(yè)務智能化進程，打造具有品牌美譽度和客戶體驗度的“零售”精品銀行。截至2021年末，該行個人業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入12.64億元，占全部營業(yè)收入比重同比上升5.36個百分點。零售客戶同比增長13%，手機銀行簽約客戶同比增長26%，大零售戰(zhàn)略轉型實施成果進一步顯現(xiàn)。
公司業(yè)務是廈門銀行的核心業(yè)務，是發(fā)展的壓艙石。2021年，廈門銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，推動公司業(yè)務質、量齊升。截至2021年末，企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）919.74 億元，增幅 25.89%；對公貸款的不良率為 1.32%，較年初下降了 0.13個百分點，整體資產(chǎn)質量穩(wěn)中有進。
談及2022年對公業(yè)務“打法”，廈門銀行副行長莊海波回復稱，該行將堅守“聚焦中小”，用足貨幣政策工具，繼續(xù)提升服務中小微企業(yè)的能力、發(fā)揮服務中小微企業(yè)的優(yōu)勢，實現(xiàn)中小微企業(yè)客戶增量擴面。持續(xù)發(fā)力交易銀行，以供應鏈金融為主要抓手，服務產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)。進一步提升投行服務能力，擴大投行朋友圈，夯實投行客戶基礎，優(yōu)化投行業(yè)務結構。
作為大陸首家具有臺資背景的城市商業(yè)銀行，廈門銀行持續(xù)升級兩岸金融服務，進一步擦亮“最懂臺胞臺企的銀行”和“兩岸金融合作樣板銀行”的特色招牌。目前，廈門銀行已成為福建省臺企授信客戶數(shù)最多、針對臺胞發(fā)放信用卡數(shù)量最多的金融機構，截至2021年末，該行臺企客戶同比增長52%、貸款余額同比增長114%、國際結算量同比增長14 倍，臺胞信用卡發(fā)卡量同比增長89%。
資金業(yè)務是廈門銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的重點戰(zhàn)略項目之一，2021年，該行加強代客業(yè)務團隊（TMU）建設，代客客戶同比增長53%，代客交易量同比增長 136%。持續(xù)豐富投資品種和業(yè)務牌照，加快數(shù)字化轉型，自動化率大幅提升。
服務實體成效顯著，彰顯責任擔當
2021年，還是廈門銀行的25周歲生日。在這樣具有重要意義的一年里，廈門銀行各項業(yè)務取得精進發(fā)展的同時，繼續(xù)踐行金融服務實體經(jīng)濟的天然使命。
聚焦普惠金融，廈門銀行制定服務中小微企業(yè)客群戰(zhàn)略規(guī)劃，構建并持續(xù)優(yōu)化普惠小微“信貸工廠”模式，提升對中小微客群綜合服務的能力。截2021年末，該行全轄已有86個經(jīng)營網(wǎng)點開辦普惠金融業(yè)務；普惠型小微企業(yè)貸款余額444.35 億元，較年初增長29.20%；普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初增幅為22.17%，貸款成本也較2020年有所下降。
圍繞綠色信貸，廈門銀行重點支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等綠色金融重點產(chǎn)業(yè)，同時對綠色信貸客戶給予差別化考核。2021年，該行綠色貸款余額較年初增幅116.73%，新發(fā)放綠色貸款主要用于：農業(yè)廢棄物資源化利用、城鄉(xiāng)公共交通系統(tǒng)建設和運營、廢舊資源再生利用等領域。
強化制造業(yè)融資服務方面，2021年，廈門銀行通過加強制造業(yè)貸款考核、對制造業(yè)中長期貸款實行差別化優(yōu)惠考核、暢通銀企對接渠道、推動制造業(yè)專案及產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，進一步提升制造業(yè)金融服務質效。截至2021年末，該行制造業(yè)貸款余額173.29億元，較年初增幅30.81%。
廈門銀行始終把推動減費讓利作為促進銀行與實體經(jīng)濟共生共榮的重要抓手。2021年全年該行累計為市場主體和社會公眾減費讓利金額達2.73億元，較去年增加9400萬元，增幅52.51%，真正做到惠民惠企。
2022年，是國家“十四五”規(guī)劃的關鍵之年，也是廈門銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實施的攻堅之年。放眼2022年，廈門銀行董事長吳世群表示，將保持戰(zhàn)略定力，繼續(xù)深化戰(zhàn)略落地工作，堅守“立足地方經(jīng)濟、支持中小企業(yè)、面向城市居民、服務兩岸臺商”的市場定位，充分發(fā)揮臺資背景和區(qū)位優(yōu)勢，穩(wěn)健耕耘，堅定不移地走好高質量發(fā)展的價值創(chuàng)造之路。
