“科技、人才、資本”，當(dāng)前已成為證券行業(yè)的重點(diǎn)發(fā)力方向。其中，科技正在重塑傳統(tǒng)金融服務(wù)生態(tài)，證券公司運(yùn)用金融科技推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的時(shí)代已經(jīng)開(kāi)啟。

隨著金融科技與證券業(yè)加速融合，多數(shù)券商都已將金融科技視為“核心競(jìng)爭(zhēng)力”之一。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，目前已有24家上市券商披露2020年信息技術(shù)投入情況，合計(jì)投入高達(dá)114.48億元，其中23家投均入超1億元。

對(duì)此，粵開(kāi)證券首席海外市場(chǎng)分析師、非銀金融負(fù)責(zé)人李興在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“2020年券商業(yè)績(jī)一片向好，多家券商也持續(xù)加大了金融科技方面的投入，主要原因在于行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、監(jiān)管支持創(chuàng)新、疫情防控三方面原因。”

23家券商

去年信息技術(shù)投入均超1億元

從24家上市券商目前披露的2020年年報(bào)信息技術(shù)投入情況來(lái)看，頭部券商由于資本實(shí)力雄厚，投入相對(duì)較大。華泰證券、國(guó)泰君安的信息技術(shù)投入均超10億元，分別為17.65億元、12.27億元。還有8家券商的信息技術(shù)投入均超過(guò)5億元，分別是：招商證券(9.94億元)、廣發(fā)證券(8.9億元)、海通證券(8.75億元)、中信建投(7.78億元)、國(guó)信證券(7.53億元)、申萬(wàn)宏源(5.96億元)、東方證券(5.36億元)、興業(yè)證券(5.03億元)。

對(duì)于去年券商信息技術(shù)投入的增加，粵開(kāi)證券首席海外市場(chǎng)分析師、非銀金融負(fù)責(zé)人李興在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“近年來(lái)證券行業(yè)逐步向智能化數(shù)字化發(fā)展，財(cái)富管理和公募基金投顧等新興業(yè)務(wù)均對(duì)券商信息系統(tǒng)提出更高要求，證券公司對(duì)科技創(chuàng)新的投入不斷增加，利用數(shù)字化渠道構(gòu)筑平臺(tái)化、體系化的財(cái)富管理服務(wù)新模式，同時(shí)借助大數(shù)據(jù)分析挖掘客戶(hù)需求和匹配業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，豐富的數(shù)字化實(shí)踐有利于財(cái)富管理行業(yè)實(shí)現(xiàn)降本增效、客戶(hù)群延展、升級(jí)客戶(hù)體驗(yàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)等效果。國(guó)際領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也表明，充分運(yùn)用金融科技手段推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是證券公司業(yè)務(wù)發(fā)展最為重要的戰(zhàn)略選擇之一。”

同時(shí)，2020年7月份，證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于修改<證券公司分類(lèi)監(jiān)管規(guī)定>的決定》，優(yōu)化了信息技術(shù)投入的評(píng)價(jià)方式，以更好地體現(xiàn)證券公司對(duì)信息技術(shù)投入的重視程度。

上述24家上市券商中，有23家加大了信息技術(shù)投入金額。招商證券在2019年的信息技術(shù)投入為6.53億元，而到了2020年投入增加至9.94億元，同比增長(zhǎng)52.22%，也是目前投入增幅最高的。據(jù)記者了解，2020年招商證券加大金融科技的應(yīng)用，創(chuàng)新推出微信小程序，通過(guò)小程序銷(xiāo)售金融產(chǎn)品規(guī)模超過(guò)17億元。

值得一提的是，在券商新的分類(lèi)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系下，不少上市券商去年信息技術(shù)投入金額占營(yíng)業(yè)收入的比例也在不斷提升。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前，第一創(chuàng)業(yè)2020年信息技術(shù)投入金額占上一年度營(yíng)業(yè)收入的比重最高，為10.11%。同時(shí)，2020年上市券商中，信息技術(shù)投入金額占上一年?duì)I業(yè)收入的比例超7%的券商還有華林證券(9.07%)、國(guó)聯(lián)證券(8.96%)、招商證券(7.33%)、興業(yè)證券(7.24%)。

“政策的助推，體現(xiàn)出監(jiān)管層鼓勵(lì)券商在金融科技領(lǐng)域加大創(chuàng)新力度的意圖。隨著現(xiàn)代信息技術(shù)與金融業(yè)的融合日益加深，金融科技正在快速創(chuàng)新、應(yīng)用和推廣。部分券商前瞻性地布局先進(jìn)科技平臺(tái)，為公司帶來(lái)成本優(yōu)勢(shì)、運(yùn)營(yíng)效率提升、控制風(fēng)險(xiǎn)并保障信息安全，幫助公司實(shí)現(xiàn)規(guī)模化和差異化發(fā)展。”李興向《證券日?qǐng)?bào)》記者解釋道。

更重要的是，新冠肺炎疫情催生金融服務(wù)線上化需求，為證券行業(yè)數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了契機(jī)。

對(duì)此，李興也向記者表示：“2020年新冠肺炎疫情使得券商部分線下業(yè)務(wù)無(wú)法開(kāi)展，部分證券公司在疫情防控中不忘加強(qiáng)為客戶(hù)服務(wù)，支持線下展業(yè)轉(zhuǎn)向線上，保障App、PC客戶(hù)端、非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)、投顧服務(wù)平臺(tái)、CRM和展業(yè)App等各外圍平臺(tái)平穩(wěn)運(yùn)行，加強(qiáng)線上產(chǎn)品培訓(xùn)，開(kāi)展投顧直播等線上服務(wù)。券商線下展業(yè)轉(zhuǎn)向線上在提升客戶(hù)體驗(yàn)同時(shí)，也提升了對(duì)自身信息系統(tǒng)技術(shù)要求，這也是部分券商加大信息技術(shù)投入的原因。”

金融科技

是券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型推進(jìn)器

在真金白銀的投入后，券商也收獲了“產(chǎn)出”。

從金融科技賦能券商業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效來(lái)看，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)方面，截至2020年12月底，華泰證券App“漲樂(lè)財(cái)富通”累計(jì)下載量突破5800萬(wàn)，月活數(shù)已突破911萬(wàn)。投行業(yè)務(wù)方面，廣發(fā)證券去年全新升級(jí)的新一代投行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了投行全業(yè)務(wù)品種、全生命周期的線上化管理和關(guān)鍵點(diǎn)數(shù)字化管控。海通證券建成了公司首個(gè)區(qū)塊鏈金融平臺(tái)，已應(yīng)用超過(guò)十多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，累計(jì)上鏈量超過(guò)100萬(wàn)筆，機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)應(yīng)用場(chǎng)景超過(guò)240個(gè)。

目前，將金融科技融入發(fā)展戰(zhàn)略已成為行業(yè)趨勢(shì)。2014年，互聯(lián)網(wǎng)證券的興起推動(dòng)了證券業(yè)格局的變化，發(fā)展至2021年，金融科技迎來(lái)了迅猛的發(fā)展。

未來(lái)，數(shù)字化與智能化轉(zhuǎn)型將重塑證券行業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式與服務(wù)生態(tài)，當(dāng)前證券行業(yè)正積極尋找從通道業(yè)務(wù)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的突破口。對(duì)此，李興向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“目前國(guó)內(nèi)證券行業(yè)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型逐步提速，而金融科技是券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的重要推進(jìn)器，在客戶(hù)分類(lèi)分層和開(kāi)展智能投顧等財(cái)富管理各個(gè)業(yè)務(wù)步驟均發(fā)揮較大作用。充分運(yùn)用金融科技手段深挖數(shù)據(jù)潛在價(jià)值，為客戶(hù)提供全方位財(cái)富管理服務(wù)，是證券公司實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的必然選擇，金融科技的廣泛應(yīng)用在助力證券公司實(shí)現(xiàn)降本增效的同時(shí)，也將助推證券行業(yè)向多元化的財(cái)富管理模式轉(zhuǎn)型。”

但是，當(dāng)前券商在金融科技方面的發(fā)展中，信息化系統(tǒng)建設(shè)仍占主流。對(duì)此，寶新金融首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊博士接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“目前券商在金融科技方面，主要是提升信息技術(shù)水平和在部分領(lǐng)域的加強(qiáng)，比如投顧、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、存證等方面。在交易和產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，證券行業(yè)的科技創(chuàng)新相比銀行、保險(xiǎn)要受到更多監(jiān)管制約，數(shù)字資產(chǎn)品類(lèi)很少，也缺乏交易和風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施的支持，比如區(qū)塊鏈在ABS上的應(yīng)用，都還需要一段時(shí)間。”

“隨著coinbase等數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)上市，券商可以研究數(shù)字資產(chǎn)產(chǎn)品的交易和風(fēng)控架構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)或許可以加快開(kāi)發(fā)金融科技適用的監(jiān)管技術(shù)和系統(tǒng)，在沙箱實(shí)驗(yàn)方面增加數(shù)字資產(chǎn)交易項(xiàng)目。”鄭磊進(jìn)一步向記者解釋道。

此外，2021年以來(lái)，券商加碼金融科技再進(jìn)一步。2月26日，天風(fēng)證券董事會(huì)同意公司對(duì)組織架構(gòu)作出調(diào)整，信息技術(shù)中心更名為金融科技中心。通常來(lái)說(shuō)，券商組織架構(gòu)的調(diào)整與公司重大經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整等因素息息相關(guān)。(本報(bào)記者 周尚伃)