近日工商銀行、百信銀行等多家銀行紛紛出手，宣布開啟“清卡行動(dòng)”，7月起對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶實(shí)施清理工作。哪些賬戶會(huì)被納入清理范圍?清理過(guò)程中，銀行和客戶應(yīng)注意哪些問(wèn)題?

日常生活中，銀行卡開卡后長(zhǎng)期擱置使之成為“沉睡卡”的情況已司空見慣，而這種情況也為信息泄露、電信詐騙等違法違規(guī)行為提供了溫床，及時(shí)清理“沉睡卡”被提上日程。近期工商銀行、百信銀行等多家銀行紛紛出手，宣布開啟“清卡行動(dòng)”，今年7月起對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶實(shí)施清理工作。

多家銀行發(fā)布賬戶清理公告

中國(guó)工商銀行日前發(fā)布公告，將從2021年7月起，實(shí)施長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶清理工作。

清理范圍包括截至2021年6月30日，連續(xù)三年以上未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。若需繼續(xù)使用賬戶，持卡人可通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道核驗(yàn)身份后恢復(fù)賬戶功能。

百信銀行亦在近日發(fā)布公告，于7月起實(shí)施個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理工作。該行清理范圍為截至2021年6月30日，連續(xù)一年以上(含一年)未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且無(wú)個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶。對(duì)符合條件且逾期未激活的個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶，該行將采取中止賬戶業(yè)務(wù)(即不收不付)、銷戶等控制措施。

值得注意的是，金融社保卡、軍人保障卡、公積金聯(lián)名卡等政策類賬戶，都不在銀行清理的范圍之內(nèi)。

而在工商銀行之前，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行等多家銀行都發(fā)布了類似的賬戶清理公告。

談及銀行紛紛清理閑置卡，消費(fèi)金融專家蘇筱芮表示，多家銀行開始清理閑置銀行卡，是響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn)，“斷卡”行動(dòng)能夠?qū)﹄娦啪W(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、跨境賭博等圍追堵截、廣泛撒網(wǎng)，起到嚴(yán)厲打擊與震懾作用。近年來(lái)，打擊犯罪的監(jiān)管工作重點(diǎn)逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測(cè)，前置了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，因此銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的工作重點(diǎn)。

“一人多戶”也成為清理重點(diǎn)

此次賬戶清理除了圍繞長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人賬戶外，不少銀行還將“一人多戶”的情況也作為清理重點(diǎn)。

其實(shí)早在2016年底，央行就下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，要求銀行對(duì)個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行分類管理，將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類。

其中，Ⅰ類賬戶必須到銀行柜臺(tái)當(dāng)面辦理，可以擁有存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等服務(wù)，不過(guò)一個(gè)人在一家銀行只能擁有一個(gè)Ⅰ類賬戶。然而，在2017年之前，不少人都存在在同一家銀行辦理多張銀行卡的情況，而在賬戶分類管理之后，這些人也就成為此次“一人多戶”的清理對(duì)象。

盡管銀行清理個(gè)人賬戶的公告密集，但在進(jìn)行銷戶處理時(shí)非常謹(jǐn)慎。從銀行公開的處理手法來(lái)看，即使持卡人名下“休眠賬戶”“一人多戶”等被銀行處理，造成大額財(cái)產(chǎn)損失的情況應(yīng)當(dāng)也不會(huì)出現(xiàn)。

“一般公告之后直接被銷戶的休眠賬戶，都是余額為零的賬戶。”建設(shè)銀行表示。

一人多個(gè)賬戶的情況盡管也面臨被清理，但平安銀行、中信銀行等處理方式是限制柜面交易或是大額交易，以引導(dǎo)持卡人到銀行網(wǎng)點(diǎn)將賬戶進(jìn)行合并或是降級(jí)為Ⅱ類賬戶。

消費(fèi)者需提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

銀行風(fēng)風(fēng)火火銷戶的背后，是我國(guó)數(shù)量龐大的銀行卡。

根據(jù)央行披露的2021年一季度支付體系運(yùn)行總體情況，我國(guó)人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)9.05戶，全國(guó)人均持有銀行卡6.40張。可以發(fā)現(xiàn)，一些用戶手中有多張銀行卡，但現(xiàn)實(shí)生活中，除了常用卡，其余的就成為了“睡眠賬戶”。對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會(huì)增加被盜刷、被買賣、個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，以及被不法分子利用實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

招商銀行理財(cái)經(jīng)理李倩表示，持卡人對(duì)長(zhǎng)期不使用賬戶關(guān)注度較小，銀行幫助清理這類賬戶，在一定程度上能防止個(gè)人不必要的短信提醒、卡片年費(fèi)等支出，降低個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保障資金安全。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，清理賬戶也能減少金融資源浪費(fèi)，提升運(yùn)營(yíng)效率，同時(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，打擊電信詐騙。

據(jù)了解，自2020年10月斷卡行動(dòng)開展以來(lái)，公安部組織各地公安機(jī)關(guān)開展五輪集中收網(wǎng)行動(dòng)。截至目前，“斷卡”行動(dòng)共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙1.5萬(wàn)個(gè)，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬(wàn)名，治理違規(guī)行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)構(gòu)1.8萬(wàn)家。

談及做好“睡眠賬戶”的清理工作，銀行和客戶應(yīng)注意哪些方面的問(wèn)題?蘇筱芮表示，清理睡眠賬戶對(duì)用戶而言是一種保護(hù)，也提醒持卡人需要定期梳理名下所持卡片，非常用卡及時(shí)主動(dòng)清理注銷，以避免產(chǎn)生不必要的麻煩。銀行也需要通過(guò)官網(wǎng)、App、短信提醒等多種方式將相關(guān)規(guī)則及時(shí)傳達(dá)給持卡人以保持良好溝通。此外，廣大金融消費(fèi)者需提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)好個(gè)人信息安全，出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等涉及違法犯罪，要從源頭加強(qiáng)法律意識(shí)。(陳薇)