近日，招商銀行突然發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的通告》稱(chēng)，關(guān)閉個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)新客戶(hù)簽約功能，并于8月11日對(duì)個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)規(guī)則和交易系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整。

同時(shí)，招行還宣布，該行個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)即日起停止發(fā)售新產(chǎn)品，已發(fā)售產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)與到期結(jié)算不受影響。全部存續(xù)產(chǎn)品到期后，不再向個(gè)人客戶(hù)開(kāi)放，已簽約客戶(hù)產(chǎn)品協(xié)議終止。

加強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

可以看出，銀行在貴金屬和個(gè)人外匯交易方面的風(fēng)險(xiǎn)管控正在加強(qiáng)。招行此次一口氣發(fā)布五個(gè)通告，此次調(diào)整包括已發(fā)售產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)與到期結(jié)算不受影響;全部存續(xù)產(chǎn)品到期后，不再向個(gè)人客戶(hù)開(kāi)放，已簽約客戶(hù)產(chǎn)品協(xié)議終止;個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)(非實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài))新客戶(hù)簽約功能將關(guān)閉;個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)和實(shí)盤(pán)紙黃金紙白銀買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的規(guī)則和交易系統(tǒng)將進(jìn)行調(diào)整。

“實(shí)盤(pán)紙黃金紙白銀、實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)電話銀行渠道將關(guān)閉，客戶(hù)還是可以通過(guò)招行App或者網(wǎng)商銀行進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)辦理和查詢(xún)，但只是渠道減少了。”招行客服解釋稱(chēng)。

實(shí)際上，銀行更像是準(zhǔn)備終止這些服務(wù)。以此次調(diào)整的“招財(cái)金”業(yè)務(wù)為例，其屬于黃金T+D交易的一種，帶杠桿。自8月11日后，招行會(huì)凍結(jié)無(wú)持倉(cāng)的客戶(hù)賬戶(hù)，自8月23日，有持倉(cāng)的客戶(hù)也無(wú)法在進(jìn)行新開(kāi)倉(cāng)交易，后續(xù)只能賣(mài)出平倉(cāng)。

“考慮到目前貴金屬市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)比較大，受到全球新冠肺炎疫情的影響還有國(guó)際政治形勢(shì)的影響，所以像貴金屬、外匯這些市場(chǎng)波動(dòng)都會(huì)比較大，它的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)都在顯著加強(qiáng)，銀行這邊會(huì)陸續(xù)暫停。”招行客服表示。

“據(jù)了解，目前各家銀行后續(xù)也會(huì)陸續(xù)推出相關(guān)限制措施的。”招行客服表示。

從源頭規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)

近一個(gè)月內(nèi)，這已是第二家調(diào)整貴金屬和個(gè)人外匯交易業(yè)務(wù)的銀行。7月16日，工商銀行也發(fā)布《關(guān)于調(diào)整賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)的通告》指出，將于8月15日對(duì)賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)規(guī)則和交易系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整，本次接受調(diào)整的賬戶(hù)外匯是指工商銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的，采取只計(jì)份額、不支取實(shí)際外匯的方式，以人民幣買(mǎi)賣(mài)多種外匯的交易產(chǎn)品。

工行對(duì)交易規(guī)則進(jìn)行了修訂，包括賬戶(hù)外匯產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別調(diào)整為第5級(jí)(R5)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果要求調(diào)整為進(jìn)取型(C5)等，對(duì)于持倉(cāng)份額為零、連續(xù)一定期限未進(jìn)行任何交易、不滿(mǎn)足本產(chǎn)品的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等，將關(guān)閉其賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)功能。

此外，工行還提高了部分外匯業(yè)務(wù)的交易起點(diǎn)。8月15日起，賬戶(hù)日元的單筆交易起點(diǎn)數(shù)量為1萬(wàn)日元，交易最小遞增單位為100日元;賬戶(hù)挪威克朗、賬戶(hù)瑞典克朗的單筆交易起點(diǎn)數(shù)量為1000單位外幣，交易最小遞增單位為10單位外幣。

提及原因，工行表示是為了順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化。而在更早之前，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，月底，平安銀行也發(fā)布公告稱(chēng)，對(duì)上金所代理個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，包括提高個(gè)人客戶(hù)合約保證金比例、下調(diào)持倉(cāng)上限，并對(duì)近三個(gè)月無(wú)持倉(cāng)無(wú)交易無(wú)欠款的客戶(hù)交易賬戶(hù)辦理清算注銷(xiāo)，并解除協(xié)議。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年底以來(lái)，工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、平安銀行等20多家銀行相繼收緊包括貴金屬與外匯業(yè)務(wù)在內(nèi)的個(gè)人交易類(lèi)業(yè)務(wù)，具體措施包括提高交易起點(diǎn)、提高保證金比例、上調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、持倉(cāng)限額、集中解約等。

宏觀分析師周茂華分析認(rèn)為，調(diào)整此類(lèi)業(yè)務(wù)在某種程度上是向投資者提示潛在風(fēng)險(xiǎn)。尤其是個(gè)人外匯期權(quán)衍生品具有較高風(fēng)險(xiǎn)特性，銀行收緊相關(guān)業(yè)務(wù)，除了有助于落實(shí)投資者適當(dāng)性管理義務(wù)之外，也有助于防范潛在糾紛和監(jiān)管問(wèn)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行自身市場(chǎng)聲譽(yù)。

還有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，此舉是“原油寶”的后續(xù)余波，各家銀行或?qū)⒉粚?duì)個(gè)人開(kāi)放交易類(lèi)的業(yè)務(wù)，因?yàn)橘F金屬、外匯市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致散戶(hù)虧損，與銀行的角色定位有所背離。

金融科技專(zhuān)家蘇筱芮表示，各行此舉是從源頭上規(guī)避可能存在的交易風(fēng)險(xiǎn)。“貴金屬市場(chǎng)波動(dòng)頻繁，而銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)中網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋人群最廣的普惠型機(jī)構(gòu)，其主要客群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力普遍低于長(zhǎng)期從事衍生品交易的專(zhuān)門(mén)投資者，如果投資者確有投資需求，可以考慮其他非銀渠道從事交易”。

蘇筱芮認(rèn)為，投資者即便不能交易，也需理性看待銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)舉措，其目的還是為保護(hù)中小投資者利益。“貴金屬市場(chǎng)本質(zhì)還是專(zhuān)門(mén)市場(chǎng)、小眾市場(chǎng)，與銀行業(yè)普惠的性質(zhì)存在根本區(qū)別，采取的是專(zhuān)門(mén)化的發(fā)展路徑，待行情波動(dòng)程度趨緩后，銀行再重啟較為穩(wěn)妥”。(曹韻儀)