近年來(lái),黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視融資擔(dān)保有關(guān)工作,將發(fā)展融資擔(dān)保作為緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。8月中旬,財(cái)政部會(huì)同科技部、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關(guān)于實(shí)施支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃的通知》。就這一法規(guī)中提到的“融資擔(dān)?！币约皩ｍ?xiàng)擔(dān)保計(jì)劃,專業(yè)票據(jù)大品牌深度數(shù)科集團(tuán)深入解讀,票據(jù)融資以及商業(yè)承兌匯票究竟是如何惠及千萬(wàn)家企業(yè)的健康發(fā)展、商業(yè)承兌匯票因何成為中小微企業(yè)備受青睞的“融資神器”。

中小企業(yè)的創(chuàng)新活力強(qiáng),發(fā)展?jié)摿Υ?是強(qiáng)化企業(yè)創(chuàng)新主體地位的重要力量。但這類企業(yè)缺少足夠抵質(zhì)押物,往往面臨融資難、融資貴等問題。2019年,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》,明確政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅(jiān)持準(zhǔn)公共定位,彌補(bǔ)市場(chǎng)不足,為缺信息、缺信用的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供增信,著力解決其融資難、融資貴甚至融不到資的問題。

事實(shí)上,就中小微企業(yè)而言,用到最多的票據(jù)融資工具還是銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。銀行承兌匯票是由銀行承諾在票據(jù)到期時(shí)支付票款的匯票,由于有銀行的信用背書,它在市場(chǎng)上具有較高的可信度和流動(dòng)性。銀行承兌匯票因其融資便利性,備受中小微企業(yè)的歡迎。中小微企業(yè)可以將持有的銀行承兌匯票拿到銀行或其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貼現(xiàn)。通過(guò)貼現(xiàn)融資,企業(yè)可以提前獲得票據(jù)的資金,而不必等到票據(jù)到期,有效緩解資金壓力。中小微企業(yè)還可以將銀行承兌匯票作為質(zhì)押物,向銀行申請(qǐng)貸款。由于銀行承兌匯票的信用較高,質(zhì)押融資的利率通常較為優(yōu)惠,融資審批流程也相對(duì)簡(jiǎn)便。另外,銀行承兌匯票還具有提高資金流動(dòng)性的功能。通過(guò)銀行承兌匯票的貼現(xiàn)或質(zhì)押,中小微企業(yè)能夠迅速獲得現(xiàn)金流,這對(duì)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中的資金周轉(zhuǎn)、應(yīng)對(duì)短期資金需求非常有利。

商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)自身承兌的匯票,代表承兌企業(yè)承諾在票據(jù)到期時(shí)支付票款。與銀行承兌匯票相比,商業(yè)承兌匯票的信用主要依賴于企業(yè)本身,因此市場(chǎng)接受度和流動(dòng)性相對(duì)較低。從融資方式來(lái)講,主要有貼現(xiàn)融資、保理融資等模式。 貼現(xiàn)融資是,雖然信用度較低,但中小微企業(yè)仍可將商業(yè)承兌匯票通過(guò)貼現(xiàn)的方式融資,尤其是在與上下游企業(yè)具有穩(wěn)定合作關(guān)系的情況下,貼現(xiàn)成為一種靈活的融資手段。保理融資是企業(yè)可以將商業(yè)承兌匯票作為應(yīng)收賬款,通過(guò)保理公司進(jìn)行保理融資。保理融資不僅幫助企業(yè)獲得資金,還可以將票據(jù)回收的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保理公司,減輕企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)承兌匯票允許企業(yè)將支付義務(wù)延后至票據(jù)到期,有助于企業(yè)在現(xiàn)金流緊張時(shí)靈活安排資金使用,避免短期流動(dòng)性危機(jī)。在供應(yīng)鏈融資方面,商業(yè)承兌匯票在供應(yīng)鏈金融中扮演重要角色。上下游企業(yè)通過(guò)使用商業(yè)承兌匯票,可以互相支持資金周轉(zhuǎn),穩(wěn)定供應(yīng)鏈的資金流動(dòng)。

無(wú)論是銀行承兌匯票還是商業(yè)承兌匯票,均為中小微企業(yè)提供了便捷的融資工具,可以通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)迅速獲得流動(dòng)資金,避免因資金短缺而影響日常運(yùn)營(yíng)。相較于傳統(tǒng)的貸款融資,票據(jù)融資的流程相對(duì)簡(jiǎn)化,中小微企業(yè)可以利用自身交易產(chǎn)生的票據(jù)進(jìn)行融資,降低了融資的準(zhǔn)入門檻。總的來(lái)說(shuō),銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票在幫助中小微企業(yè)獲得融資、提升信用、優(yōu)化現(xiàn)金流等方面具有重要作用,能夠有效緩解企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)中的壓力,支持其業(yè)務(wù)發(fā)展。

在2021年,深度數(shù)科集團(tuán)為了解決用戶企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈融資銷售資金周轉(zhuǎn)困難,兌現(xiàn)成本高的問題,聯(lián)合淄博融信擔(dān)保公司與桓臺(tái)青隆村鎮(zhèn)銀行聯(lián)合推出了商票質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)。這一業(yè)務(wù)的推出就受到了用戶企業(yè)的好評(píng),山東福鑫達(dá)路橋工程股份有限公司總經(jīng)理呂峰表示:“商票質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)的確給企業(yè)在資金流方面解決了很大問題,另外財(cái)務(wù)成本是非常低的,特別是對(duì)現(xiàn)金流緊張的企業(yè),提供很大幫助?！?/p>

2023年,山東省某文旅開發(fā)公司承接濟(jì)寧文化中心項(xiàng)目。因工期緊張,亟需補(bǔ)充流動(dòng)資金向上游供應(yīng)商、施工方付款,加快工程施工進(jìn)度。該公司向上游供應(yīng)商、施工方簽發(fā)電子商業(yè)承兌匯票用于支付結(jié)算,一級(jí)供應(yīng)商同理基于貿(mào)易事實(shí)可向二級(jí)供應(yīng)商背書轉(zhuǎn)讓該票據(jù),最終持票人為滿足資金需求,通過(guò)商票板平臺(tái)和銀行簽約,順利獲得融資。

通過(guò)上述案例,我們可以得到銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票,成為中小微企業(yè)備受青睞“融資神器”的原因。作為專業(yè)票據(jù)大品牌,深度數(shù)科集團(tuán)基于自身強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及科技創(chuàng)新能力,開創(chuàng)了全新的票據(jù)服務(wù)模式,不僅成為企業(yè)票據(jù)服務(wù)的首選,還為行業(yè)提供了全新的范本。截至目前,深度數(shù)科集團(tuán)以山東為基點(diǎn)逐步邁向全國(guó)市場(chǎng),聚合各類金融機(jī)構(gòu)超40家,并鏈接各類B端場(chǎng)景超300個(gè),集團(tuán)共累計(jì)服務(wù)全國(guó)超20萬(wàn)家企業(yè),普惠金融服務(wù)規(guī)模超768億。

未來(lái),深度數(shù)科集團(tuán)將繼續(xù)秉持“讓票據(jù)助力企業(yè)深發(fā)展”的使命,以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng),通過(guò)數(shù)字化賦能、創(chuàng)新產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)防控、社會(huì)責(zé)任等多方面努力,致力于構(gòu)建全面、高效、安全的票據(jù)服務(wù)生態(tài),并充分發(fā)揮票據(jù)在融資、信用傳遞等方面的優(yōu)勢(shì),助力中小微企業(yè)及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)深度發(fā)展,為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。

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