繼蔚來、比亞迪、理想相繼布局保險經(jīng)紀牌照后，全球化汽車品牌寶馬也“涉險”入局。

近日，國家市場監(jiān)管總局企業(yè)名稱申報登記公告顯示，已核準“寶馬（中國）保險經(jīng)紀有限公司”的名稱申報。

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盡管股神巴菲特在評價特斯拉進軍保險業(yè)務(wù)時表示，汽車公司開展保險業(yè)務(wù)的難度不亞于保險公司跨界去做汽車，但車企進軍保險已蔚然成風(fēng)?？缃绫澈?，車企意欲何為？

老牌與新勢力車企紛紛搶灘保險

隨著家庭用車的普及，車險市場急速擴張，車企瞄準保險動作頻頻。

此前，上汽集團(600104)于2011年5月成立了上海汽車集團保險銷售公司，廣汽集團(601238)等公司于2011年6月聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)立了眾誠汽車保險股份有限公司。

近年來，車企入局保險業(yè)的勢頭愈發(fā)強烈。BBA巨頭的奔馳于2019年3月注冊成立梅賽德斯-奔馳保險代理（北京）有限公司，經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)和保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

除了傳統(tǒng)車企之外，新能源車企也紛紛跟進。2018年，小鵬汽車成立了廣州小鵬汽車保險代理有限公司；2020年，特斯拉在上海注冊成立特斯拉保險經(jīng)紀有限公司；蔚來保險經(jīng)紀和比亞迪保險經(jīng)紀分別成立于2022年1月和3月。

此次寶馬中國進入局保險或也是順勢而為，目前國家市場監(jiān)管總局已核準“寶馬（中國）保險經(jīng)紀有限公司”的名稱申報，不過，后續(xù)寶馬中國還需得到銀保監(jiān)會的核準批復(fù)，才能順利拿下保險經(jīng)紀牌照，對外展業(yè)。

不過，無論是傳統(tǒng)大型車企還是造車新勢力，入局車險行業(yè)仍面臨諸多痛點。正如股神巴菲特評價特斯拉進軍保險業(yè)務(wù)時所說，汽車公司開展保險業(yè)務(wù)的難度不亞于保險公司跨界去做汽車。

借力保險賽道 車企有利可圖

據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，我國汽車產(chǎn)銷分別完成1211.7萬輛和1205.7萬輛，同比分別下降3.7%和6.6%。豪華車市場也相對低迷，數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，寶馬集團向中國市場共交付了37.87萬輛新車，同比下跌18.9%。

業(yè)內(nèi)人士表示，在市場下行周期、增量市場有限的情況下，寶馬開啟對車險市場的布局可能既是盈利手段，同時也不失為留住客戶的一種戰(zhàn)術(shù)打法。

其實，寶馬在申請保險牌照前，早已意識到保險業(yè)務(wù)對用戶服務(wù)的重要性并開始謀篇布局。

據(jù)寶馬汽車金融- BMW中國官網(wǎng)介紹，目前寶馬有BMW一站式保險服務(wù)，一對一的專屬服務(wù)將幫助用戶選擇適合的車險產(chǎn)品。選擇授權(quán)的經(jīng)銷商門店進行保險服務(wù)，還會附加10大附加價值。

IPG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜認為，車企對保險中介領(lǐng)域熱情較高的主要原因在于自身與車險客戶具有高度的一致性和契合性，直接介入車險中介服務(wù)既是對自身用戶的延伸服務(wù)與增值服務(wù)，又能提升客戶粘性和開辟新的收入來源。

有業(yè)內(nèi)從業(yè)者表示，對于大型車企來說，汽車的售后服務(wù)市場的利潤率要遠高于汽車的生產(chǎn)和制造，入局保險市場可以有效降低保險成本，還能延伸自身產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)，發(fā)掘新的盈利點。

除此之外，從保險中介市場端來看，即使在監(jiān)管趨嚴、行業(yè)承壓的當下，資本對保險業(yè)的熱情仍未完全消減。況且，國內(nèi)的保險中介市場確實存在巨大的發(fā)展前景。

《2021年中國新能源(600617)車險生態(tài)共建白皮書》中指出，車險是消費者購車接觸到的第一個服務(wù)類產(chǎn)品，過去汽車銷售終端主要由經(jīng)銷商集中掌控，因此車商渠道也成為車險最重要的銷售渠道。但是在傳統(tǒng)服務(wù)模式下車企的參與度卻十分有限，在當前“去中介化”以及新能源汽車“人車廠”關(guān)系審構(gòu)的背景下，未來車輛交付僅是車企創(chuàng)造價值的起點，后續(xù)以車險為服務(wù)抓手，車企能夠開拓更多車后生態(tài)、車主權(quán)益等服務(wù)體系。

或與傳統(tǒng)保險機構(gòu)擦出新火花

通過入局保險市場，車企既可以節(jié)約風(fēng)險管理成本和中介費用，又可以借助保險增強與用戶的連接，從而拓展更多綜合服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)閉環(huán)。

車企來勢洶洶，是否會對傳統(tǒng)保險機構(gòu)的車險經(jīng)營空間造成擠壓？

業(yè)內(nèi)人士指出，由于車企往往能夠控制大量車險客戶資源，在中介業(yè)務(wù)傭金確定上有較大的話語權(quán)，大量車企涉足的保險業(yè)務(wù)都是車險中介業(yè)務(wù)，在一定程度上確實會擠壓保險公司車險直銷渠道的空間。

雖然車險入局保險業(yè)是會分走一部分現(xiàn)有保險中介的車險業(yè)務(wù)蛋糕，但北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院教師楊澤云認為，從目前的市場情況來看，車企控股的保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)量仍然有限。

“車企特別是新能源車企控股的保險機構(gòu)，很多都與保險公司深度合作，開發(fā)了專門的保險產(chǎn)品。雙方的合作既豐富了汽車保險產(chǎn)品，也為客戶提供了更加全面的風(fēng)險管理方案，樹立了保險中介機構(gòu)與保險公司深度合作的典型案例。”楊澤云說。